近期，中国多家银行下调了存款利率，其中包括中国工商银行、中国农业银行等国有大行以及中信银行、光大银行等股份制银行，调整幅度在5至20个基点之间。这一变化促使人们关注哪些银行的存款利率更为吸引人，以及在当前环境下如何优化个人储蓄策略。

《消费者报道》于2024年8月的一项调查显示，对比了25家涵盖国有大行、股份行、城商行、农商行及互联网银行的存款利率。调查发现，所有银行的最高存款利率均未超过3%，其中城商行、农商行及互联网银行的利率普遍高于股份行和国有大行。尽管如此，即便是利率最高的四川银行，其五年期存款利率也仅为2.80%，意味着1万元存五年可得利息280元。相比之下，国有大行的一年期利率大约为1.35%，同样存入1万元，一年利息仅135元。

值得注意的是，城商行和农商行虽提供相对较高的利率，但往往附带一定的门槛条件，如四川银行的高利率产品要求在当地线下网点开户并提供社保证明等文件。此外，光大银行广州某支行透露，大额存款能获得更优利率，如5万元以上一年期利率可提升至1.85%。

经济学家分析指出，城商行和农商行之所以能提供更高利率，是因为它们相比国有大行拥有更灵活的经营机制和较高的贷款利率。至于存款利率持续走低，主要是银行为应对净息差压力和经济形势变化采取的措施，预计未来几年银行利率仍有可能下降。

针对个人理财建议，专家提醒，鉴于银行存款收益降低，公众应考虑将资金分散投资于保本型理财产品，并可适当配置实物资产如房产或贵金属以求增值，同时需审慎对待股市投资，避免集中投资风险。